Банковская гарантия Сбербанка

Репутация инициатора договора во многом зависит и от того, насколько надежен его гарант. Сбербанк России не только старейший и крупнейший из российских банков, но и отличается высокой степенью надежности, тщательно выполняет все свои обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка поможет получить преимущество перед конкурентами, более длительные отсрочки платежей от государственных органов и международных организаций.

Оформление банковской гарантии от Сбербанка

(Ссылка на официальный сайт)

Сбербанк и его БГ

Виды гарантий

В зависимости от особенностей финансовой деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также их потребностях в подтверждении финансирования на данном этапе развития, банковские гарантии Сбербанка могут предоставляться для:

  • участия в аукционах, тендерах, конкурсах;
  • возврата аванса заказчику, что дает возможность использовать дополнительные средства, выданные заказчиком;
  • покрытия расходов при возникновении штрафных санкций (при невыдержанных сроках поставок или сдачи объекта, проблем с качеством и прочих);
  • отсрочки платежей в таможенные и налоговые органы.

Каждая банковская гарантия Сбербанка тщательно составляется ведущими специалистами, учитывая индивидуальные потребности клиентов. Поэтому:

  1. Гарантию на исполнение обязательств предоставляют компаниям, которые выиграли контракт с государственными или муниципальными учреждениями. Она становится страховкой для заказчиков от возможных финансовых убытков от ненадлежащего выполнения контракта. В этом случае деньги гарантировано отдаст банк.
  2. Тендерная банковская гарантия позволяет организаторам быть уверенными, что данный участник не рискнет отказаться от заключения сделки при получении победы.
  3. Получить банковскую гарантию в Сбербанке для таможни поможет отсрочить требуемые платежи на срок до года. Такой документ выдается в письменном виде по специальной форме, и при условии, что банк входит в специальный реестр. Сбербанк внесен в него уже 9 лет.
  4. Если заказчик соглашается выдать аванс, законной является просьба о получении банковского обеспечения контракта на возвращение авансового платежа. Если средства будет потрачены на другие, не оговоренные договором цели, банк возместит средства заказчику.
  5. Возвращение НДС возможно еще до завершения проверки налоговой декларации, если финансовая организация берет на себя гарантийные обязательства. Нужно отметить, что такое сотрудничество с налоговой доступно не всем банкам, но в данном случае банковское обеспечение будет принято, и клиент сможет использовать средства в своих целях намного быстрее.

Условия по каждому варианту отличаются. Кроме того, они напрямую зависят от финансового состояния компании, ее репутации на рынке, долговым обязательствам, качеством сотрудничества со Сбербанком и наличием обеспечения.

Документы

Некоторые эксперты считают, что Сбербанк слишком требователен к количеству документов, глубине аналитических исследований. Однако финансовая организация предоставляет действительно выгодные условия, поэтому понятно желание застраховать себя от рисков. С другой стороны, это сказывается на длительности оформления документов. Проблема не в медленной работе банка. Сбор документов может занять длительное время.

Нужно предоставить:

  • заявление в произвольной форме на бланке клиента, с указанием основных кредитных параметров;
  • анкета, заполненная заемщиком по образцу банка;
  • правоустанавливающие документы;
  • расшифрованные бухгалтерские отчеты за 5 последних дат;
  • бизнес-план на период действия обеспечения;
  • документально подтвержденную информацию по сделке;
  • документы по обеспечению.

Важно, что обеспечение гарантии должно пройти оценку. Не все компании прошли аккредитацию в Сбербанке, поэтому прежде чем начинать процедуру, нужно получить уточняющую информацию по этому поводу.

Для постоянных клиентов банк частично упростил документальную часть, поэтому при обращении к менеджеру с заявлением о получении банковского обеспечения, стоит оговорить, какие именно документы можно не предоставлять постоянным клиентам, особенно если не так давно уже было оформлена договоренность о гарантиях.

Пример-образец БГ от Сбера

Основные условия

Сбербанк банковские гарантии предоставляет только своим клиентам, которые к тому же отличаются стабильным финансовым положением. Стоимость услуги зависит от вида гарантии, и индивидуальных факторов каждого случая. Можно ли предоставить получение банковской гарантии, и в каком размере, специалисты решают, получив всю необходимую документацию по клиенту.

Есть ряд ограничений, которые ограничивают количество возможных клиентов:

  • общий доход фирмы не должен превысить 400 млн. руб. за год;
  • срок действия договора 1-2 года;
  • минимальная сумма от 50 тыс. руб.;
  • отличная процентная ставка от 11.73% годовых возможна только на 1 год при условии, что будет принята векселями банка;
  • на возмещение при наступлении случая выполнения гарантийных обязательств клиенту дается 3 месяца, далее от суммы задолженности ежедневно начисляется 0.1% дополнительно.

В качестве залогового имущества принимается:

  • недвижимость;
  • спецтехника и автомобили;
  • векселя Сбербанка;
  • поручительства собственников, Фонда поддержки малого бизнеса или других финансовых организаций;
  • товары и материальные ценности;
  • сельскохозяйственные животные (единственное залоговое имущество, которое подлежит страхованию при оформлении банковской гарантии Сбербанка).

Оформление документов возможно только в отделении Сбербанка.

Форма

Неправильно оформленный документ не будет принят для пользования. Образец находится на сайте реестра общероссийских гарантий. Бланк требует информацию:

  1. Номер договора, дату и место подписания.
  2. Реквизиты всех троих сторон сделки – Сбербанка, заказчика и исполнителя (клиента банка), с обязательным указанием контактной информации.
  3. Описание обязательств финансовой организации, в данном случае – Сбербанка, с подтверждением права заказчика частично и полностью, в зависимости от возможных понесенных убытков, затребовать компенсацию от гаранта.
  4. Точное указание всех возможных поводов для компенсации и точных сумм, которые должен возместить гарант.
  5. Перечисление требовании к документам заказчика при наличии гарантийного случая.
  6. Если действует полномочное лицо – документальное подтверждение его полномочий.
  7. Перечисление банковских обязательств.
  8. Подтверждение на право снятия средств со счета исполнителем при отсутствии исполнения банком обязательств гаранта.
  9. Размер неустойки за каждый просроченный день.
  10. Отметка, что внесенные далее изменения не ставят под вопрос исполнение обязательств сторон.
  11. Банк или заказчик лишены права передать обязательства третьей стороне, о чем указывается в документе.
  12. Точное название судебной инстанции, которая рассмотрит возникшие спорные вопросы между сторонами.
  13. На чем основана выдача Сбербанком банковской гарантии и срок ее действия.
  14. Перечень уполномоченных лиц, заверенный их личными подписями.

Все данные должны быть точными. Бланк заполняется без исправлений.

Процедура получения

Важно помнить, что банковское обеспечение Сбербанка нельзя получить от третьих лиц или других организаций. Здесь не действуют посреднические услуги, и даже вариант онлайн не работает. Необходимо личное присутствие. Но это оправдано, поскольку среди финансовых организаций стоимость услуги при наступлении выполнения гарантийных обязательств колеблется от 10% до 30%, а Сбербанк все таки предлагает 11.73% на сегодняшний день.

Поэтому исполнителю необходимо посетить территориальное отделение, заполнить заявление, обсудить пакет документов с личным менеджером, возможные условия для конкретного случая, их варианты.

Далее в отделение необходимо подать все документы, которые будут предварительно рассмотрены менеджером и отправлены на изучение к аналитикам. О своем решении банк может объявить звонком сотрудника на контактный мобильный, письмом по электронной почте или СМС.

При получении положительного решения, заявителю необходимо явится в то же отделение лично, закончить процедуру оформления и забрать банковскую гарантию, полученную на специальном бланке в письменном виде.

Клиенты, получившие банковскую гарантию от Сбербанка, имеют дополнительный лимит доверия от своих партнеров. Ведь эта финансовая организация отличается особой привередливостью, тщательно выбирая среди клиентов самых финансово стабильных, и надежно исполняющих свои финансовые обязательства. Банку выгодно работать только с надежными клиентами, клиентам выгодно работать с банком, который предлагает выгодные условия и никогда не отказывается от взятых на себя обязательств. Такой тандем гарантирует стабильное и уверенное развитие бизнеса.

Советуем также:  Банковская гарантия в банке К2 и других финансовых учреждениях