Банковская гарантия

С древности мировая экономика знала о существовании банковской гарантии (Далее — «БГ»).

Пример бланка БГ

В те времена купцы просили денежные средства в займы у лиц (кредиторов) из других городов и давали им документ, где прописывалось, что кредитная организация обещает выплатить за того, кто занял деньги в долг, если он не выполнит требования своих договоренностей. Любая сделка представляет определенный риск для сторон. Невыполнение договоренностей между ними поспособствует неприятным последствиям (ущербам в материальной сфере).

На данном этапе эта операция стала более сложной, произошло появления новых видов БГ. Тем не менее её сущность осталась неизменной в том, что банк обещает партнеру возврат своих средств, при ненадлежащем исполнении договора, чтобы не произошло (гарантирует соответствующее исполнение требований сделок). Этот пункт является важным при совершении государственных закупок, принятии аванса и участия в аукционах, международной экономической деятельности.

Сейчас БГ стала одним из актуальных и востребованных инструментов на финансовом рынке. Она имеет письменный вид. Её выдачей, кроме банков, могут заниматься, коммерческие предприятия, страховые организации (обеспечения, которые выдали иные физические или юридические лица (сюда относятся государственные органы власти), не будут считаться действительными). Но не все договоры имеют право заключаться при помощи данных обеспечений. Государственные сделки требуют, чтобы именно банки были гарантами.

Считается одним из продуктивных методов для совершения безопасных сделок.

Этот способ сможет обеспечить соответствующее выполнение условий контракта. Данный метод минимизации рисков (при некоторых видах сделок), считается основным требованием при заключении договора.

Определения

  1. БГ является обещанием кредитной организации (в письменном виде) исполнить обязанности за должника (исполнителя) перед заказчиком (кредитором).
  2. Это кредитный продукт, только стоит меньше самого кредита в денежной форме. Банк получает комиссионные (определенный процент) за выполненные услуги по выдаче обеспечений договоренностей.
  3. БГ, это вид страховки вероятных неприятных последствий при заключении контракта. Суть этой операции: риск от соглашения приобретет кредитное учреждение или др. юридический субъект-гарант, согласно прошению принципиала.
  4. Является односторонним соглашением гаранта и принципиала, несмотря на возможный пункт договора о сделке принципиала (заемщика) и кредитора (данный документ не считается, как часть сделки, которую он должен обеспечить).

Менее распространена в РФ, чем в Европе и Америке, разновидность страховки по контрактам, когда банк обязан оплатить убыток от сделки или полностью, или гарантийной суммой. Тенденция на распространение этой операции за последние годы положительна.

Участники контракта

В договоре принимают участие три стороны:

  1. Организация-гарант (банки, страховые компании), обязующиеся покрыть финансовый ущерб клиента (за комиссионные) при невыполнении условий соглашения.
  2. Лицо, дающее денежные средства в долг и которому выдана БГ (бенефициар), чей интерес защищают.
  3. Лицо (юридическое или физичекское), берущее займ, и за которое банк гарантирует выполнение договора― принципиал (поставщики по товарам и услугам, покупатели, арендаторы, клиенты-заёмщики).
Советуем также:  Cрок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Разновидности гарантий банка

Выделяются следующие категории:

  1. Тендерные гарантии (конкурсные), они обеспечивают заявки для участия в аукционах, конкурсах, за счёт которых снижаются риски (у заказчика), если победитель торгов откажется продолжать в дальнейшем сотрудничество. Они составляют до 5-ти % суммы договора.
  2. БГ выполнения ― будет предоставлена фирмой, выигравшей торги.                              Для заключения контракта заказчику с организацией, которая победила, ей необходимо предъявить гарантию того, что она обязуется своевременно осуществить поставки товаров, выполнить услуги, но если она нарушит требования договора (по срокам, качеству, ценам, объемам), и ей предъявят санкции, то штрафы, неустойки и пени будут покрыты гарантийной суммой, которую выплатит заказчику банк-гарант. Её размер составит до 10-ти % суммы договора.
  3. Авансовые обеспечения, дающие гарантию возврата авансовых платежей (если не будут выполнены условия контракта по объемам, сроку).

Этот документ необходим для безопасности заказчика. В условиях договора с заказчиком может быть пункт об авансе (сумма в пределах 30-ти % от суммы по контракту). Для его получения нужно предъявить данное обеспечение. Если исполнитель израсходует авансовую сумму не по назначению, кредитная организация вернет ему деньги.

Вышеуказанные три обеспечения самые актуальные сейчас. Тем не менее, имеются другие разновидности гарантий.

  1. Платежная БГ, обеспечивающая вовремя выплату исполнителю положенных ему денежных средств за товары, услуги.
  2. Таможенные, налоговые БГ ― они гарантируют выполнение условий договоренностей надлежащим образом перед органами государственной власти. Если организация захочет взять (с таможни) свои товары до того, как их оценят, гаранту придётся отвечать в случае не предоставленного вовремя расчёта.
  3. Гарантии возврата кредита (по форме схожие с поручительством, где банк обязуется выполнить условия кредитного договора).
  4. БГ выполнения обязательств использования покупаемых специализированных марок на федеральном уровне, соответственно их назначению.

По другим критериям:

  • отзывные
  • безотзывные обеспечения.

Вот далеко не весь перечень видов БГ. Для сторон соглашения государством предоставляется возможность самим решать поставленные задачи, когда они соответствуют законодательству.

Процедура выдачи гарантии выгодна для всех участников сделки.

Привилегии БГ

Документ предоставляет весомые преимущества для кредитора с принципиалом.

  • Важное из них (для того, кто занял деньги) ― то, что наличие гарантии дает последнему право на участие в конкурсах на гос. поставки, муниципалитету (по товарам, услугам).
  • БГ поможет получению товарного кредита у поставщика.
  • Она способствует предоставлению отсрочки по платежу на период действительности обеспечения (стоимость которого обычно меньше, чем стоимость заемных средств, с помощью которых можно было бы покрыть долг).
  • Наличие БГ достаточно для проведения операций по авансовым платежам.

Если заёмщик имеет банковскую гарантию, то это указывает на его стабильное финансовое положение (снижаются риски по договору с принципиалом). На международном уровне сделки (с отложенными платежами) имеют самые большие риски. Помочь этому сумеет организация-гарант по обязательствам, предоставляемая 3-ей стороной сделки (безотзывная БГ, кроме ситуаций, если 2-ая сторона, в чьих интересах выдан документ, отказалась от выполнения условий контракта). Данная гарантия нужна предприятиям, принимающим участие в тендерах (чтобы получить заказ), и с которыми сотрудничает государство. В Гражданском Кодексе РФ прописаны требования к предоставлению БГ (статьи № 368-№369). Оформлением документа можно заняться самому либо обратиться за помощью к брокерской организации.

Сделки по БГ

Какие сделки требуют наличие БГ

  • С государственными закупками.
  • По отложенным платежам
  • Таможенные операции
  • С участием тендера.
  • Чтобы покрыть риски застройщика, туристической организации, применяют данная подстраховка.

БГ выдается на определенный период, гарант не может ее отозвать.

Обязанности банка, гарантирующего исполнение условий контракта, не меняются и не зависят от того, как развивается обеспечиваемая ими сделка. Действие БГ не прекратиться в случае признания соглашения кредитора и заемщика не действительным (согласно принципам срочности и принципом безотзывности обеспечения). Довольно редкими считаются ситуации с отзывом обеспечений, так как это неблагоприятно отражается на репутации организации-гаранта.

Советуем также:  Агент по банковским гарантиям

Переводная гарантия банка

Переводная БГ является форматом обеспечений, когда банки в качество третьих лиц выступают посредниками при осуществления сделки. Такой вид БГ не редко применяют в импорте и экспорте. Организации-гаранты при данных операциях обязуются сделать компенсацию убытков продавцам, если покупатели не выполнят условия договора.

Функционирует это обеспечение так:

Предприятие, покупающее товары, приобретает кредит банка.  Данный заём будет являться гарантией за товары (в полном объёме). При получении покупателями заказанных товаров, вся денежная сумма, которая должна быть выплачена продавцам, поступит ему на его финансовый счет.

БГ под депозиты

Мировая практика предусматривает этот вид БГ использовать в случаях оплаты по авансовым платежам переводимых сумм. Здесь кредитная организация также гарантирует соблюдение выполнения требований контракта. При возникновении непредвиденных обстоятельств, продавцы в любом случае смогут вернуть свои денежные средства. Данный вид БГ хорошо известен и популярен на финансовом рынке и пользуется большим спросом в торговой сфере.

БГ под депозиты (вклады)

БГ под депозит ― это финансовый продукт, предлагающий большую гарантийную надёжность и доступен для разных категорий граждан.

Банкам выгоден выпуск таких гарантий, потому что сокращается риск убытка, если принципиал не выполнит свои обязанности по контракту. Обеспечением БГ имеет право быть денежная сумма либо депозит. Вклад поможет кредитным учреждениям значительно уменьшить свои риски, предоставлять выгодные услуги клиентам.

БГ, обеспечиваемая депозитами, даёт право кредитным организациям предоставлять легкореализуемые залоги, не отвлекая оборотный капитал.

Может потребоваться когда:

  • заключается контракт с гос. заказчиком
  • подаются заявки для участия в конкурсах, тендерах
  • составляются торговые договора
  • предоставляются кредиты банков
  • при других обстоятельствах экономической сферы деятельности
  • оформляются контракты в сумме 170-ти млн. руб.
  • если принципиалу нужно дополнительно подтвердить свою платёжеспособность.

При оформлении БГ Вы можете обратиться к профессионалам своего дела, которые помогут вам сэкономить ваше время и сберечь ваши деньги.

С наилучшими пожеланиями, портал «Guarantee-Bank.ru»