Договор банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) — это способ подтверждения финансовых обязательств, при котором банк, страховая компания или любое другое кредитное учреждение (его называют гарантом) берет на себя обязательства в случае недобросовестности должника (его называют принципалом) выплатить за него третьему лицу (его называют бенефициаром) оговоренную сумму при предъявлении соответствующего официального требования.

По сути дела, БГ является доказательством того, что бенефициар не понесет убытков ни при каких обстоятельствах. Естественно, гарант получает от принципала за это определенное вознаграждение. Такой инструмент активно используется в качестве обеспечения исполнения контрактов, заключаемых между коммерческой организацией, выступающей подрядчиком/поставщиком/исполнителем, и государственным учреждением, выступающим заказчиком, а также в других ситуациях.

Виды банковских гарантий

В зависимости от назначения БГ делятся на несколько видов.

  1. Тендерная (на обеспечение заявки) — это обязательство, связанное с тем что гарант, в случае если принципал откажется подписывать выигранный по результатам электронного аукциона, конкурса или других торгов контракт, выплатит их организатору зафиксированную договором сумму.
  2. Для обеспечения контракта — один из способов подтвердить добросовестность своих намерений для участника торгов, уже признанного победителем. Для заказчика такой документ является гарантией своевременного и качественного исполнения обязательств по контракту. У него, по сравнению с прямым перечислением денежных средств, есть ряд преимуществ:
  • невысокая стоимость, если сравнивать с фактической суммой, которая требуется для обеспечения;
  • договор банковской гарантии заключается довольно быстро;
  • по сравнению с процентами по кредиту, которые многие организации берут для того чтобы предоставить обеспечение, цена БГ явно выигрывает;
  • условия гарантийного обеспечения могут быть прописаны гарантом индивидуально, в соответствии с пожеланиями клиента.

Единственный минус этой гарантии — для ее получения нужно предоставить довольно много документов, подтверждающих не только победу в аукционе или конкурсе, но и надежность принципала, а также добросовестность его намерений по исполнению договора.

  1. Авансовая гарантия выдается для подтверждения того что полученный победителем тендера аванс будет возвращен или отработан в полном объеме. Иначе гарант обязуется компенсировать его бенефициару.
  2. Таможенная гарантия предназначена для того чтобы принципал смог на определенное время ввезти имущество на территорию того или иного государства. Например, для участия в выставке или на период выполнения каких-то строительных работ (речь идет об оборудовании).
  3. Судебная гарантия может выдаваться уполномоченной организацией должнику и может быть предоставлена приставам как своеобразная альтернатива аресту имущества.

БГ часто путают с договором цессия, или считают последний одним из ее видов. Передача кредиторской задолженности какого-либо лица от одной организации к другой (а именно это, по сути дела, является предметом договора цессия), к гарантийным обязательствам никакого отношения не имеет.

Есть еще одна классификация БГ. Согласно ей они делятся на два вида: условные и безусловные.

  1. Условные гарантии — наиболее распространенные на территории Российской Федерации. При их оформлении выплаты бенефициару производятся при выполнении определенных требований. Как правило, ряда финансовых документов.
  2. Безусловная гарантия — это гарантия, что называется «на честном слове». Гарант обязан произвести выплаты бенефициару исключительно по его письменному требованию, без предъявления соответствующих доказательств.

            Есть и другие, менее распространенные классификации. Однако на практике чаще всего применяются именно эти две.

Каково содержание «БГ»?

Содержание банковской гарантии

Форма БГ и ее содержание не имеет точного регламента, установленного законом. Однако, вне зависимости от вида, документ обязательно должен содержать следующие пункты:

  • наименование сторон: бенефициара, принципала, гаранта;
  • реквизиты заключенного договора на выдачу банковской гарантии;
  • сумма, подлежащая компенсации в пользу бенефициара, а также условия ее получения;
  • срок действия документа.
Советуем также:  Cтоимость банковской гарантии

Кто может выдавать банковскую гарантию и что нужно для ее получения

БГ может выдавать исключительно уполномоченными на это организациями — их перечень опубликован Министерством Финансов на официальном сайте (к сожалению, только относительно Федерального закона №44). Если организация, предлагающая поручительство на выгодных условиях, в этом списке отсутствует, то выданная гарантия не будет считать легитимной (опять же относительно Федерального закона №44). Вместе с ней принципал получает не возможность подтвердить добросовестность своих намерений на выгодных условиях, а исключительно дополнительные проблемы.

  •  Гарантии, выданные по нормам Федерального закона №44, вносятся в специальный реестр на сайте www.zakupki.gov.ru. Это является обязанностью гаранта.
  • Если речь идет о гарантиях для других законов и сфер деятельности, то их легитимность проверить бывает крайне сложно. Поэтому нужно руководствоваться в первую очередь репутацией организации.
  • Конечно на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, всегда есть возможность аннулировать договор, по которому недобросовестный гарант выдал нелегитимную БГ и полностью вернуть потраченные на ее оформление средства. Однако на это потребуется время.
  • После того как решение о том, в какое учреждение обратиться за БГ, принято, можно готовить комплект документов, необходимых для ее получения. Он будет отличаться не только для каждого вида, но и для банка — единого установленного законом перечня нет. Поэтому этот вопрос лучше всего уточнять у сотрудников конкретной организации.
  • Процесс оформления БГ, при наличии всех необходимых документов, как правило, занимает не более 3 дней. Этот вопрос регламентируется исключительно внутренним распорядком банка и, если заключение договора подряда планируется в ближайшее время, можно обратиться с просьбой его ускорить. Как правило, крупные банки идут на уступки.

Стоимость оформления банковской гарантии

Стоимость оформления БГ также определяется конкретной организацией-гарантом и составляет, как правило, от 3 до 10%. Слишком выгодные предложения, типа «банковская гарантия за 1%», наверняка содержат какой-то подвох — ни один приличный банк не будет рисковать просто так, не получив от этого финансовой выгоды.

В отдельных случаях стоимость банковской гарантии может быть определена не как процент от суммы, а как процент готовых (как правило, такой вариант используется тогда, когда она выдается на длительный срок — например, для обеспечения договора подряда). Также может быть обозначена фиксированная сумма.

Порядок оплаты банковской гарантии определяются гарантом и принципалом индивидуально, многие организации предоставляют клиентам рассрочки. Как и при оформлении кредитного договора, заключая соглашение о выдаче банковской гарантии обязательно нужно обращать внимание на дополнительные издержки.

Заключение договора банковской гарантии

При оформлении БГ между гарантом и принципалом заключается соответствующий договор (иногда его альтернативой может выступать соглашение и выдаче банковской гарантии). Его нормы регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Его стороны — это непосредственно гарант, принципал, бенефициар. Оформляется договор банковской гарантии выдающей организацией, его образец, как правило, можно найти на стенде. Общей формы Гражданским Кодексом Российской Федерации не установлено, легитимным будет любое соглашение.

Советуем также:  Банковская гарантия для поставщика

Однако, как бы там ни было, в договор непременно должна быть включена следующая информация (существенные условия банковской гарантии, они же будут прописаны и в самом финансовом документе):

  • предмет договора;
  • валюта, в которой планируется выплата гарантийного обеспечения и его размер;
  • срок действия договора;
  • иные существенные условия по соглашению сторон, в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К дополнительным условиям договора о предоставлении банковской гарантии можно отнести:

  • основное обязательство, которое гарант обеспечивает по договору (вид гарантии);
  • условия исполнения обязательств по договору: срок выплаты вознаграждения бенефициару, если принципал не выполнит перед ним своих обязательств, порядок выплаты вознаграждения и так далее;
  • координаты бенефициара;
  • возможность отзыва гарантии;
  • документы, на основании которых будет осуществляться выплаты;
  • формат и форма самой БГ;
  • и так далее.

Кроме этого в договоре прописываются моменты, касающиеся не только самой БГ, но и взаимоотношений между гарантом и принципалом:

  • стоимость оформления и порядок оплаты оформления;
  • наличие и размер дополнительных комиссий;
  • предоставление залога за оформление БГ, его размер;
  • вопросы страховки залога;
  • и так далее.

Договор банковской гарантии прекращает свое действие до наступления соответствующего срока, указанного в нем, если:

  • обязательства между принципалом и бенефициаром выполнены;
  • бенефициару выплачена указанная в договоре сумма;
  • письменный отказ бенефициара от гарантийных прав.
Проблемы при организации «БГ»

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении банковской гарантии

Предоставление БГ — это всегда риск для организации-гаранта. Ведь именно она возлагает на себя обязанности по компенсации издержек, возникших в результате недобросовестных действия принципала. Именно поэтому требований к клиенту, особенно если речь идет о крупных суммах, предъявляется немало. Кроме того, некоторые и вовсе могут получить отказ. Итак, основные проблемы, с которыми сталкиваются организации, решившие оформить банковскую гарантию.

  1. Мошенничество. Сегодня появилось очень много организаций, предлагающих оформить БГ на очень выгодных условиях. Как правило, информация о них отсутствует в реестре Министерства Финансов, а выданный документ в итоге окажется нелегитимным. Если БГ не касается Федерального закона №44, то проверить ее легитимность еще сложнее — гарант необязательно должен присутствовать в указанном выше перечне. Придется полагаться исключительно на репутацию и отзывы клиентов.
  2. Сложность оформления. Для того чтобы оформить БГ нужно не только править выбрать учреждение, который выдаст легитимный документ. Для его оформления потребуется собрать немало документов. Все это занимает довольно много времени, процесс может затянуться до двух-трех недель.
  3. Отсутствия опыта участия в государственных закупках. Многие банки не выдают БГ, связанные с государственными закупками, компаниям у которых нет опыта участия в торгах. Для многих это является серьезной проблемой и в первый раз все обеспечения приходится предоставлять в денежном эквиваленте.
  4. Проблемы с гарантиями в рамках Федерального закона №44. Федеральный закон №44 устанавливает свои требования к БГ. Поэтому, работая в этой сфере, нужно руководствоваться не только Гражданским Кодексом.

Также могут возникнуть и другие сложности, преодоление которых приносит немало неприятностей.