Франшиза банковских гарантий

Банковская гарантия (БГ) – это трехстороннее соглашение, она представляет собой финансовое обязательство гаранта (Банка) уплатить бенефициару (получателю денежных средств) долг принципала (плательщика) в если он не исполнит свои обязательства по сделке.  То есть, банк гарантирует, что оплата по сделке в любом случае будет проведена.

БГ дает принципалу возможность не отвлекать денежные суммы из оборота, этим она похожа на кредит.

Бенефициару БГ выгодна тем, что он может без суда получить оплату по сделке с банка, а банк уже сам взыскивает долг с принципала. Поэтому банки выдают гарантии только под обеспечение и взыскивает за нее комиссию. Процедура оформления гарантии довольно сложна для клиента и занимает много времени.

Франшиза БГ — что это такое?

Когда необходима банковская гарантия

Существует ряд сделок, при осуществлении которых требуется предъявить банковскую гарантию:

  1. Согласно закону 44-ФЗ, при участии в тендерах на получение государственного заказа, необходимо в пакет документов включить и БГ, что будет гарантией финансового обеспечения сделки. Тендерная БГ гарантирует, что после участия в торгах победитель должен выполнить все обязательства по контракту. Требования к сроку действия БГ ограничиваются сроком подписания контракта, а размер БГ составляет не более 5% от будущей сделки. Нарушениями обязательств считается отзыв заявки или изменение условий по ней после истечения срока подачи заявок, отказ подписать договор после победы в конкурсе, невыполнение после подписания договора условий поставок, или оказания услуг, или проведения работ. В этом случае требуется проведение нового тендера и банк, оплатив БГ, компенсирует затраты на него заказчику. БГ выступает одним из самых надежных видов обеспечения и дает возможность принять участие в тендерах небольшим молодым фирмам, а не только большим и раскрученным.
  2. Согласно закону 208-ФЗ при покупке или выкупе крупного пакета акций публичного акционерного общества (ПАО) лицо, желающее осуществить такую сделку, должно предъявить БГ. Этим защищают интересы акционеров, продающих акции, чтобы они могли в любом случае получить за них оплату. В главе XI.1 говорится, что лицо, приобретающее более 30% акций должно направить в ПАО о своем предложении публичную оферту ко всем акционерам, владеющим акциями. В ней, среди прочих, указываются сведения о гаранте, выдавшем БГ и об ее условиях. БГ должна быть приложена к добровольному или обязательному предложению, кроме того, она должна быть безотзывной и иметь срок окончания на менее 6 мес. после истечения срока оплаты за акции.
  3. Все туроператоры тоже должны гарантировать финансовое обеспечение своей деятельности, это может быть или страхование ответственности, или БГ. В отличие от других видов, БГ туроператора не имеет конкретного получателя, им может быть любой человек, купивший путевку и понесший ущерб от деятельности туроператора. Кроме того, этот вид гарантии не имеет права отзыва, она действует постоянно, пока туроператор предоставляет свои услуги. Обычно договор заключается сроком не менее года и по окончании срока продляется. Поводом для обращения туриста к гаранту является отказ туроператора возместить потери, которые клиент понес в результате недобросовестного исполнения или неисполнения обязательств туроператора. По закону туроператор должен возместить суммы, выплаченные гарантом в течение месяца, иначе будут начислены штрафы, а при злостном нарушении туроператорам своих обязанностей, он может лишиться лицензии.
Советуем также:  Банковская гарантия

БГ имеют право выдавать только финансовые организации, имеющие лицензию Центрального Банка – это банки и страховые компании. Чтобы получить такую лицензию, необходимо иметь ощутимый уставный капитал, работать в финансовой сфере не менее 5 лет и не иметь предпосылок к банкротству. Банки, имеющие такую лицензию, включены в специальный перечень, опубликованный на сайте Министерства финансов.

БГ по франшизе — выгодно и удобно

Франшиза БГ – выгодный бизнес

Оформление гарантии в банке подобно оформлению кредита, это достаточно длительный процесс. Кроме того, необходимо уплатить за это комиссию, ее размер зависит от суммы сделки. Организация, желающая получить БГ, не всегда может сама правильно подобрать банк, кроме того, может не иметь времени на ее оформление.

Для того, чтобы поучаствовать в этом процессе, можно выступить посредником между банком и принципалом за соответствующее вознаграждение. Есть способ получения возможности выдачи БГ – купить франшизу у организации, заключившей соответствующий договор с финансовыми организациями.

Франшиза банковских гарантий предоставляет возможность выступать брокером нескольких банков.

Такой бизнес достаточно выгоден всем сторонам: клиент имеет возможность быстро получить БГ, а владелец франшизы – получить свой процент от сделки.

А сделок в России заключается очень много, только тендеров в 2016 году ежедневно проводилось более 5000, а оборот составил более 26 трлн. руб.

В 2017 году на госзаказы планируется потратить более 30 трлн. руб. Оборот на рынке акций тоже достаточно большой, а туризм является бизнесом с многомиллиардными оборотами.

Это значит, что выступая посредниками в оформлении БГ, можно обеспечить себе очень неплохой доход. То есть, купив франшизу БГ и научившись находить клиентов, можно построить процветающий бизнес.

Что такое франшиза

Франчайзинг – это способ тиражирования бизнеса. Франчайзер, т.е. бизнесмен, имеющий готовый работающий бизнес и желающий расширить сферу влияния, предоставляет франчайзи право осуществлять деятельность от своего имени. Для этого он готовит пакет информационных материалов, содержащий разработанную систему ведения бизнеса. Кроме того, при продаже франшизы франчайзер обязательно проведет обучение персонала и выделит персонального менеджера. За это франчайзер берет ежемесячную плату – роялти.

Задача франчайзи – вести бизнес по предоставленной схеме. Преимущества франчайзинга заключаются в том, что франчайзи может всегда рассчитывать на помощь и поддержку со стороны франчайзера. С другой стороны, франчайзер контролирует ведение бизнеса и не позволит совершить крупных промахов.

Главная задача франчайзи – приобрести востребованный бизнес, чтобы не пришлось долго искать потенциальных клиентов. В случае франшизы БГ основной задачей является привлечение клиентов, оформление необходимого пакета документов и предоставление его франчайзеру. Далее компания сама свяжется с банком, оформит договор гарантии и, получив комиссию, поделится ее частью с франчайзи.

Цена вопроса, или сколько стоит БГ по франшизе?

Затраты на франшизу

Франшизу можно купить от 120 тыс.руб., ежемесячный роялти начинается от 9 тыс.руб.

Советуем также:  Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ

Если вы находитесь в населенном пункте, где услуги по выдаче БГ не требуются, не беда. Данный бизнес можно вести и в интернете, тогда необходимо иметь свой сайт, затраты на его оформление и раскрутку составят не менее 15-20 тыс. На рекламную кампанию тоже необходимо выделять определенную сумму в месяц, чем она больше, тем больше можно привлечь клиентов. Нужно рекламировать не бренд, он уже известен, а свое присутствие в этом бизнесе, поэтому затраты на рекламу не должны составлять значительную часть бюджета.

Поэтому, прежде чем подойти к рассмотрению вопроса приобретения франшизы, необходимо сопоставить затраты и возможную прибыль. Самое лучшее, попробовать, прежде всего, найти клиентов, прикинуть возможную прибыль и решить, насколько рентабелен будет этот бизнес.

Выбор франчайзера

Нужно очень серьезно отнестись к выбору франчайзера: посетить офис, изучить уставные документы и условия контракта. Вся информация должна быть открыта. При покупке франшизы нужно соблюдать ряд требований:

  1. Изучить соглашение вместе с юристом и детально проработать каждый пункт на предмет отсутствия разночтений.
  2. Обратить внимание на условия расторжения соглашения.
  3. Проработать все финансовые вопросы, лучше выбрать франшизу без роялти, если есть такая возможность.
  4. Выяснить необходимость регистрации соглашения в ФНС, иначе можно попасть на штраф.
  5. Выбрать франшизу раскрученного бренда, так легче будет привлекать клиентов.

При попытке найти в интернете франчайзера, предлагающего услуги по продаже франшиз БГ, оказалось, что это дело непростое. В основном фигурируют две компании: ООО «Банковские гарантии 24» (Казань) и «Госзаказ консалтинг групп» Казань. На сайте заманчивые предложения, но из информации только телефон, даже ОГРН не указан, т.е. данные не проверить. Отзывы только негативные, особенно про «Банковские гарантии 24».

Поэтому лучше купить франшизу у крупного, надежного банка, там параллельно можно получить кредит на покупку франшизы. Правда, обойдется все дороже. Например, Сбербанк предлагает франшизу от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб., и кроме того, взимает дополнительные роялти за использование бренда. Требования к франчайзи у Сбербанка тоже высокие.

Можно попытаться купить франшизу у более мелкого банка, предварительно выяснив наличие у него лицензии на выдачу БГ. Но банки, скорее всего, не продают отдельно франшизу БГ, им выгоднее продавать франшизу на оказание других услуг, например, выдачу кредитов.

С развитием у банков интернет-технологий, скорость оформления заявок, что на кредит, что на БГ увеличилась в разы. На что раньше требовалось месяц, сейчас решается в течение нескольких часов. И почти все банки имеют возможность выдавать БГ. Поэтому клиент банка, имеющий в нем хорошую репутацию, без проблем получит там свою БГ и не станет обращаться к посредникам. Видимо, в связи с этим, трудно найти компанию, торгующую франшизами БГ.