Проверка банковской гарантии

В настоящее время у каждого человека есть риск получить фальшивый документ. Играет роль здесь не только спешка при оформлении сделки, волнение клиента, но и то, что мошенничество на рынке банковских услуг сегодня не редкость.

Для чего нам нужна проверка? Подлинность банковской гарантии: учимся проверять и отличать подлинник от подделки

Она осуществляется, прежде всего, в интересах заказчика и исполнителя по данному договору.

Недействительная банковская гарантия, приложенная к пакету документов, может обернуться для  исполнителя многими неприятностями:

  • требованием в короткий срок предоставить новое обеспечение(5-10 дней)
  • расторжением контракта с банком даже, несмотря на то, что, например, ваша организация выиграла тендер
  • попадание в список недобросовестных клиентов (поставщиков), что крайне неблагоприятно для бизнеса, из-за этого ваша кампания в течение двух лет не будет принимать участие в торгах (чтобы заключить государственный контракт).
  • против вас могут завести уголовное дело за мошенничество.
Как проверить «БГ»?

Получив необходимые знания и информацию для защиты своих прав, вы обезопасите свою сделку, сбережете свое время, деньги и нервы и сведете риск приобретения фальшивой банковской гарантии к минимуму.

Учимся проверять документ самостоятельно: подлинник перед нами или подделка

Чтобы проверить «БГ», ознакомимся с пунктами, которые помогут нам указать на недействительность ее гарантийного содержания:

  • Вознаграждение за документ (когда денежные средства поступают на счет стороннего юридического счета вместо счета гаранта), Это может говорить о том, что перед вами фальшивка.
  • Когда документ не отвечает требованием образца (для государственных контрактов).
  • Нечеткая печать текста с опечатками и ошибками (например, использование названия компании, похожей на какой-либо известный брендовый банк).
  • Когда вам поступает предложение доставить гарантию банка при помощи курьера в течение нескольких часов и запрашивают лишь отсканированные документы. Отказывайтесь от такого предложения и обращайтесь в надежное место. Так как даже если вам дадут подлинник, то это все равно будет считаться нарушением, за которое банк может лишиться лицензии. Вам это грозит неприятностями (требование Центрального Банка РФ, на основе которого «БГ» выдается при наличии идентификации клиента, а провести ее имеет право только служащий банка).

Распознаем кредитные организации, выдающие недействительные гарантии

  • Обратимся к помощи Центрального Банка: воспользуемся через интернет базой данных, которая открыта.
  • Напишем обращение в головной офис кредитной организации от лица своей фирмы и просим подтверждение данной гарантии.

Условия, указывающие на подлинность банковской гарантии

Если данные пункты не выполнены, смело отменяйте гарантию и сообщите информацию контрагенту сделки в срок 3 рабочих дня.

  • кредитная организация, давшая «БГ», состоит в списке банков, подтвержденным Министерством финансов РФ (проверяем на официальном сайте).
  • данные о вашем документе находятся в реестре банка.
  • В «БГ» имеется пункт про её безотзывность, стоимость, ряд прочих обязательных условий и данных (на основании ФЗ №44).
  • В вашей гарантии не должно быть условия, что клиент обязуется предоставить кредитной организации ксерокопии актов суда (дающих подтверждение невыполнения обязанностей, обеспечивающихся «БГ»).

Настоящие гарантии банка вы можете приобрести как в кредитных организациях  с хорошей репутацией, либо прибегнув к услугам брокерских популярных организаций, которые не первый год на финансовом рынке и сотрудничают с главными банками нашей страны. Вам выдадут гарантию в трехдневный срок, чтобы ее оформить, понадобиться предоставить бухгалтерский отчет за квартал вашей организации. Чтобы вы не сомневались в том. Что получите подлинную «БГ» и не сомневаться в правдивости сведений о ней, обращайтесь к специалистам своего дела.

О посредниках, а также кто занимается подделыванием гарантий банка

Сделать фальшивую «БГ» могут как посредники (например, люди, работающие в брокерской конторе), так и сами работники банков.

Советуем также:  Гарантия надлежащего исполнения контракта

Подделкой считаются документы, сделанные на недействительных бланках либо гарантии банка на подлинных бланках с написанными пунктами, какие этот банк не сможет исполнить (в этом примере это может являться виной данной кредитной организации или некоторых его служащих, за это предусмотрен отзыв лицензии).

Проверка и опасность подделки

Это важно знать

  1. Настоящую «БГ» вам не дадут при отсутствии подлинников документации. Ксерокопии для выдачи получения документа не помогут.
  2. Кредитная организация не выдаст вам данную гарантию, не сделав проверку ваших данных (для которой требуется время).
  3. На подлиннике напечатаны: номер лицензии данного банка, реквизиты.
  4. Большие «БГ» дают при наличии залога (поручительства).

Что требуется от банка-гаранта

Данный банк должен соответствовать ряду условий, чтобы находиться в перечне банков (согласно Налоговому Кодексу РФ п.3 ст. 74.1). Эта информация опубликована на официальном сайте Минфина РФ.

  • Наличие лицензии от ЦБ (чтобы заниматься банковской деятельностью и операциями), минимум на 5 лет.
  • Если у банка отозвали лицензию, его гарантия становится недействительной.
  • Наличие собственных средств (минимум 1 млрд рублей).
  • Выполнение нормативов, которые являются обязательными за последние пол года (ФЗ № 86).
  • Отстутствие условий ЦБ РФ о мерах про финансовую санацию кредитной организации.

Примечание: банк-гарант может не находиться в данном перечне, когда торги проходят по другим законам РФ, а не по ФЗ-44.

У заказчика есть права по собственному желанию предъявлять кредитной организации условия, которые должны быть написаны в документах (конкурсных). Читайте не спеша тендерную документацию и вы поймете, соответствует ли им банк, к которому вы обращаетесь, чтобы получить «БГ».

В случае, если вам выдали «липовый» документ, вы можете предпринять следующие действия:

  • расторгнуть договор с государственным заказчиком из-за недействительной гарантии
  • получить другой документ в десятидневный срок
  • завести уголовное дело (УК РФ ст.159)
  • написать жалобу в Центральный Банк

При диагностике «БГ» проверяйте действительность банковского бланка, достоверность полномочий служащего, выдающего гарантию, точность реквизитов, убедительность обязательств, указанных в документе.

Брокерские конторы

Если вы обратитесь в большую солидную брокерскую контору, то будете уверенны как в действительности полученной гарантии, так и в открытости информации на каждом этапе сделки.

В наше время внушительная часть гарантий банка получена при содействии  посреднических услуг. Здесь имеются свои преимущества и недостатки, так как может попасться непорядочный агент.

Советуем также:  Cтоимость банковской гарантии

Когда «БГ» оформляется при содействии брокерской организации (выясните этот вопрос), советуем вам удостовериться заранее, что ваш агент надежен. Так как большое количество кредитных организаций не сотрудничают с брокерами и не выдают при их помощи «БГ».

Вам необходимо:

  • выяснить информации о данном брокере
  • получить сведение в банке-гаранте о том, сотрудничает ли он с вашим брокером
  • убедиться в реальности данной организации (проверьте, есть ли у нее официальный сайт, реквизиты, популярность в финансовом мире, офис)
  • узнать, имеется ли договор у банка-гаранта с брокерской организацией, чтобы законно заниматься посредническими услугами
  • просмотрите выпуск гарантии банка, обратите внимание на то, не написан ли он агентом, вместо банка, так как это может говорить о непорядочности посредника.

Зайдем на официальный сайт Центрального Банка, узнаем, насколько реален предложенный вам банк по его регистрационному номеру. В оборотной ведомости просмотрим счет, который отвечает за обязанности банка по «БГ», которые выданы. Номер счета 91315(у надежных банков данные по нему стабильно повышаются), на котором сумма средств должна быть не менее суммы, заявленной в гарантии банка. Иначе можно предположить, что ваш документ не пройдет в отчетностях и его просто не оплатят. Даже кредитная организация может быть не в курсе про выдачу такой «БГ».

Необходимо также помнить о том, что согласно нормам Центрального Банка кредитные организации, осуществляющие деятельность в пределах РФ, могут выдавать гарантии одному собственнику с самой наибольшей суммой не больше чем двадцать пять процентов капитала кредитной организации. Данная сумма снизится, если у вас есть определенные долги перед вашим банком.

Не забудьте проверить, не предлагают ли вам гарантию больше допустимой суммы. Для этого на официальном сайте банка в пункте «Капитал» (собственные средства) посмотрите необходимые вам данные на определенную дату.

Если размер гарантии превысил двадцати пяти процентный барьер от капитала кредитной организации (собственные средства), то это означает, что нормативы не соблюдены.

У банка за такие действия могут отозвать лицензию. Вследствие этого кредитная организация не станет показывать в своем отчете гарантию, которую вам выдала и может потом не признавать ее выдачу вам. Непорядочные банки могут сказать, что клиент имеет право отправить запрос для них и кредитная организация удостоверит, что выдала гарантию.  Для безопасности своей сделки заказчик может сделать запрос в Центральный банк, тогда мошенничество сразу откроется. Но лучше всего, чтобы этого не допустить, проверьте необходимую информацию заранее.

Есть способ выдачи гарантии с помощью упрощенной схемы. Это надежный и быстрый способ. Рассмотрим пункты, чтобы получить такой документ:

  1. коммерческий договор
  2. чтобы поучаствовать в тендере
  3. чтобы выполнить государственный контракт
  4. для возвращения авансового платежа

Выяснить все возможные изменения условий к гарантии банка и обезопасить вас от неприятностей вам помогут квалифицированные специалисты.

Оформив свою гарантию дистанционно, можно сберечь свое время и силы. Данный метод подходит компаний с регионов, которые участвуют в торгах.