Банковская гарантия физическому лицу

Достаточно часто бизнес ведет один человек, и ему нет необходимости регистрироваться как юридическое лицо, достаточно получить статус индивидуального предпринимателя. Это дает ему возможность получить практически те же права, которые имеют юридические лица, в частности брать участие в конкурсах на получения заказов или права поставки.

Естественно, с него требуются банковские гарантии.

Способы выдачи гарантии

Финансовые организации разработали несколько возможных вариантов подготовки гарантийного обеспечения. В зависимости от повышения банковских рисков, сумма гарантии становится меньше, а оплата услуги выше. Существует три основных способа выдачи гарантии:

  1. Наиболее выгодным для клиента остается классический способ. Банк требует полный пакет документов, тщательно их изучает, и выносит решение. Риски кредитора минимальны, поэтому разово можно получить максимально возможную сумму, но времени на оформление уходит много, от 2-х недель (сбор бумаг, их анализ, оформление), что не всегда удобно.
  2. По просьбе клиентов некоторые банки соглашаются работать в ускоренном режиме. Тогда пакет документов сокращается, все отделения банка максимально быстро и организовано рассматривают заявку и оформляют обеспечение в срок около 5 суток. Но риски кредитора повышаются, поэтому возможная сумма гарантии снизится практически вдвое, а стоимость немного возрастет.
  3. При наличии электронного ключа клиент может работать с банком в электронном виде. Для этого все документы отправляются по интернету, специалисты в таком виде их поверяют, оценивают, оглашают решение и оформляют тоже в электронном виде. Не смотря на малые суммы, предлагаемые банком в таком случае, вариант становится достаточно популярным. Им удобно пользоваться на электронных торговых площадках (ЭТП), где весь процесс торгов происходит в электронном виде.

На сегодняшний день 5 ЭТП имеют право работать с государственными контрактами, и еще несколько сотен стали посредниками для конкурсов, объявленных предприятиями и предпринимателями.

Виды выдачи БГ

Примером может быть ОАО «РЖД», которая создала электронную площадку, позволяющую подавать заявки на тендеры и закупки в электронном виде.

Предприниматели могут сотрудничать с «Российскими железными дорогами», просматривая их потребности в услугах, узнавая все подробности проведения конкурсов, и принимая в них участие дистанционно. ЭТП «РЖД»  — обычный способ получить заказ, потратив минимум времени и средств.

О необходимости подготовки к оформлению

Банковская гарантия физическому лицу, в соответствии с 44-ФЗ стала обязательной для участия в получении государственных заказов. Мало того, многие организации, не попадающие под этот закон, предпочитают надежное подкрепление уверений предпринимателя о выполнении условий договора – банковское обязательство погасить возможные убытки. Поэтому, желая получить выгодный контракт, придется принять как факт необходимость получения банковской гарантии.

Советуем также:  Выдача банковских гарантий

Конкурсы имеют сроки подачи документов, а банки – сроки изучения поданных бумаг и оформления обеспечения. Если у клиента нет необходимых документов, он потратит около недели только на их подготовку.

Намного проще знать, что именно потребуется при оформлении, и сразу предоставить банку все необходимое. Сроки получения банковской гарантии уменьшатся, а само предложения станет более выгодным.

Необходимые документы для получения банковской гарантии:

  • регистрационные документы – лицензии, сертификаты на право деятельности, регистрации в налоговых органах, устав и прочие;
  • бухгалтерские данные по обороту;
  • документы собственности на недвижимость, технические средства, оборудование, а также нотариальное подтверждение, что они не находятся в судовом производстве;
  • информацию по цели получения обеспечения;
  • открытый расчетный счет в банке, который предположительно должен стать гарантом;
  • подтверждение успешного участия в подобных конкурсах;
  • бизнес-план на ближайший период, с включением выполнения контракта.

Естественно, такой большой объем работы требует времени, поэтому предпринимателям, которым периодически требуется один из видов гарантии, лучше предусмотрительно держать их наготове.

Какие требования к физлицу есть при получении БГ?

Это сократит время на оформление и поможет за более короткий срок получить выгодные условия договора.

Требования к физическому лицу

Для того, чтобы быть уверенным в надежности клиента, банк требует от физических лиц:

  • иметь статус предпринимателя и заниматься деятельностью, соответствующей необходимой по условиям тендера, не менее года (некоторые коммерческие структуры согласны на 6 и даже 3 месяца, но требуют более дорогую оплату услуг);
  • предоставить годовой баланс, который должен быть больше запрашиваемой для банковского обеспечения суммы;
  • хорошую кредитную историю, отсутствие судовых тяжб по поводу невыполненных финансовых обязательств;
  • опыт выполнения подобных запрашиваемым в контракте работ.

Все пункты нуждаются в документальном подтверждении. Кроме того, законодательство требует предоставления оригиналов регистрационных документов.

Некоторые финансовые организации чрезвычайно тщательно страхуют себя от рисков. Иногда возникают сомнения по поводу финансового состояния клиента или возможности предоставить ему столь крупную сумму. Поэтому нужно быть готовым к предъявлению банком дополнительных требований, чтобы получить банковскую гарантию. К ним относятся:

  • наличие залогового имущества (документально подтвержденного, оцененного оценщиками, аккредитованными банком);
  • страхование залогового имущества;
  • предоставление поручителей (физических или юридических лиц);
  • открытый расчетный счет в банке.

Последнее условие фактически можно отнести к обязательным. Банки предпочитают работать со своими клиентами, наблюдая за движением средств по счетам. Мало того, постоянным клиентам предлагаются скидки и возможность участия в акциях, отсутствие или меньший размер материального обеспечения под гарантию.

Условия по БГ

Условия по банковским гарантиям

Условия, которые предлагают банки своим клиентам, отличается достаточно серьезно. Это зависит от:

  • размера суммы, на которую выдается обеспечение;
  • сроков, которые отводит банк на оформление;
  • финансового состояния клиента;
  • наличия обеспечения.

На оформление обычным способом уходит от 5 рабочих суток, ускоренным – 3-5 рабочих суток. Сама гарантия выдается в зависимости от длительности сроков контракта и политики банка, но дольше месяца после окончания работ. Обычно финансовые организации предлагают гарантийное обеспечение на год , и до 3 лет при выполнении дополнительных условий (наличия тех же поручителей, более высоких процентов и т. д.).

Сумма банковской гарантии регулируется законодательством и банками. Закон требует для госзаказов 0.5-5% от суммы сделки для участия в тендере, и 5-30% при подписании контракта, но не меньше суммы аванса, если он был выдан исполнителю. Банки в зависимости от своих финансовых возможностей и внутренней политики ставят отдельные ограничения. Сбербанк России ограничивает минимальный рубеж, ВТБ24 максимальный, банк «Кредит-Москва» указывает оба ограничения. Проблемы исполнителя – выбрать подходящий вариант.

Оплата услуги проводится в зависимости от того, были ли произведены выплаты по договору. Если исполнителей полностью придерживается условий контракта, он будет выплачивать 2-5% в месяц от суммы гарантии. При наступлении гарантийного случая банки повышают стоимость услуги до 10-30% от выплаченной суммы, поскольку она выступает отныне в виде взятого в банках кредита.

Срок возврата выплаченной суммы банку обычно составляет 3 месяца, может быть дольше, или же, если гарантия взята под денежное обеспечение, всего несколько дней. При невыполнении этого обязательства, клиент получает серьезные убытки в виде начисляемой пени – 0.1% от невозвращенной суммы в день.

Для резидентов гарантийное обеспечение предоставляется в национальной валюте, нерезиденты могут договариваться с банками об использовании иностранных валют.

Для физических лиц банковская гарантия может стать отличной поддержкой для получения и выполнения выгодных заказов, поднятия репутации бизнеса, его рекламы. Но важно серьезно взвешивать свои силы, поскольку после наступления гарантийного случая исполнитель терпит значительные убытки, равные внезапно появившемуся срочному кредиту.