Как получить и оформить банковскую гарантию?

Надежность сделки чрезвычайно важна для развития любого бизнеса. Государственным структурам приходится быть осторожными вдвойне, поскольку они работают со средствами избирателей.

Получение банковской гарантии значительно упрощает рабочие отношения между заказчиком и исполнителем, поскольку появляется еще одна сторона – гарант, страхующий от проявления случайных или намеренных промахов.

Как получить БГ?

Главное – получить это банковское обеспечение.

Где можно получить

По действующему законодательству страховые компании не имеют права на оформление банковской гарантии. Ими могут заниматься банки и коммерческие компании. Что касается государственных заказов, только банки из списка Министерства Финансов могут работать с клиентами, претендующими на госзаказы.

На сегодняшнее время их около 300, наименования обновляются ежемесячно.

Их нахождение в реестре значит, что на данный момент они являются наиболее надежными. Действительно, выдвигаемые к ним требования чрезвычайно строги, среди таковых:

  • не менее 5 лет работы на рынке финансов;
  • капитал больше 1 млрд. рублей;
  • отсутствие признаков банкротства.

Кроме этого есть ряд требований к отчетности, суммам предоставляемых банковских гарантий, клиентам, которым предоставляется услуга.

Оформить банковскую гарантию, если речь не идет о госзаказах по 44-ФЗ, можно и в других банках или коммерческих организациях, хотя риски клиентов при этом возрастают.

Самым надежным способом взять гарантию остается личное обращение в офис банковской организации. Тогда можно удостовериться в его существовании, выяснить все интересующие вопросы по мере поступления у сотрудников.

Популярности набирает электронный вариант. Возможность дистанционно получить банковскую гарантию возможно, она будет оформляться быстрее, чем это возможно для классического способа. Процедура возможна при применении электронных ключей (подписей), с банком, который разработал такой продукт и не при первичном обращении.

Требования для выдачи БГ

Требования к получателям

Получить банковскую гарантию могут как юридические, так и физические лица-предприниматели.

Однако речь идет о крупных суммах, поэтому финансовые организации пытаются устранить для себя риски, выдвигая к соискателям серьезные требования:

  • право клиента на предпринимательскую деятельность оформлено официально;
  • фирма работает в направлении конкурсной деятельности не меньше 3 месяцев (многие требуют не меньше года);
  • постоянный рост прибыли (как минимум финансовая стабильность) подтверждается бухгалтерскими документами, которые клиент предоставляет банку;
  • есть в наличии достаточно недвижимости, оборудования, ценных бумаг, могущих стать обеспечением под запрашиваемую сумму, возможно, и поручители;
  • нет невыполненных обязательств, или хотя бы просрочек по ним;
  • ранее компания выполняла подобные контракты, и опыт был успешным;
  • нет задолженностей налоговым органам и пенсионному Фонду.

Кроме того, сумма, на которую банк соглашается выдать гарантию, не превышает годового оборота клиента. Чем больше сумма, тем сложнее ее получить и тем больше времени уйдет у банка на принятие решения.

С другой стороны, чем быстрее принимается решение, тем дороже обойдется обеспечение клиенту.

Одна из опций (схем) получения БГ

Алгоритм получения

Если возникла необходимость в получении банковского обеспечения, клиенту требуется пройти несколько этапов:

  1. Выбрать гаранта. Для этого нужен не первый попавшийся брокер, который уверяет в возможности получения документа за час. Чтобы не попасть в руки мошенникам, нужно проверить лицензию финансовой организации, срок ее на рынке, отзывы. Еще лучше – выбрать банк из списка Минфина, где отобраны самые надежные с его точки зрения банки. Это будет не так быстро, но намного надежнее.
  2. Собрать требуемые документы.
Советуем также:  Банковская гарантия физическому лицу

Как минимум необходимы:

  • регистрационные документы, включая устав;
  • бухгалтерская отчетность за последний год;
  • информация о конкурсе, в котором клиент собирается участвовать;
  • документы на имущество, подходящее под обеспечение, в том числе оценка аккредитованной банком компанией;
  • если ранее был опыт участия в таких конкурсах – документально подтверждение результата.
  1. Подать заявку вместе с пакетом документов.
  2. Получить решение финансовой организации и закончить оформление банковской гарантии.

Банковская гарантия выдается в письменном виде на фирменном бланке финансовой организации, но водные знаки на ней отсутствуют. Поэтому важно после получения проследить наличие информации о ней на сайте Центрального банка и Минфина.

Такой порядок получения банковской гарантии приблизителен, как и вся информация о необходимых документах, условиях действия обеспечения, поскольку многое зависит от потребностей и возможностей клиента, а также политики финансовой организации, к которой он обратился.

Не забываем про условия

Условия по гарантии

Многое влияет на стоимость банковских гарантий, условия наступления гарантийного случая зависят от целей получения обеспечения, но есть некоторые общие пункты, которых придерживается большинство банков:

  1. До наступления гарантийного случая клиент выплачивает банку 3-5% от суммы обеспечения ежемесячно. После выплаты стоимость поднимается до 10-30%, в зависимости от каждого индивидуального случая.
  2. Если срочно нужна банковская гарантия, многие банки предлагают специальную, ускоренную схему получения, но стоимость будет повышена из-за банковских рисков. Если в обычном случае придется потратить 5-10 рабочих суток, при ускоренном достаточно 3-5. Меньшее количество времени чаще всего свидетельствует о мошенничестве со стороны гаранта.
  3. Получить банковскую гарантию без залога возможно, если сумма невелика, на небольшой срок и под процент выше среднего по банку. Но значимая сумма может быть гарантированной только при залоге, поручительстве, или тому и другому вместе.
  4. Условия наступления гарантийного случая прописываются в договоре, и финансовая организация перечисляет средства заказчику при получении письменного требования и документального подтверждения.
  5. Продолжительность действия гарантии зависит от цели получения и политики банка, но обязательно должна превышать длительность контракта на 1 месяц. Оно может быть прекращено после выплаты гарантийного обеспечения, окончания выполнения работ или истечение гарантийного срока. Исключением станет доказанное мошенничество или его вероятность со стороны исполнителя.
  6. После выплаты, банк ожидает возвращения средств в указанные сроки. Чаще всего это 3 месяца, но возможны варианты. При денежном обеспечении это может быть всего несколько дней. При невыполнении этого обязательства клиентом, на невозвращенную сумму начисляется пеня в размере 0.1% ежедневно, и далее ситуация рассматривается по сценарию невозвращенного вовремя кредита.
Советуем также:  Выдача банковских гарантий

Перед тем, как получить банковскую гарантию, необходимо тщательно ознакомиться со всеми вариантами условий, которые предлагают банки, и выбрать оптимальный не только по срокам, но и условиям выдачи.

Что насчет посредников?

Услуги посредников

Многим хочется получить банковскую гарантию быстро и легко, а многочисленные посредники обещают именно это.

Действительно, порядок, в котором оформляется обеспечение, требует собрать полный пакет документов, разобраться во многочисленных предложениях, наваливающихся со всех сторон, совсем не просто.

Иногда необходима помощь опытных брокеров или посреднических компаний.

Они окажут грамотную помощь в получении банковской гарантии:

  • уменьшив сроки оформления за счет большой практики сотрудничества с разными финансовыми организациями;
  • сэкономив время руководства, избавив от решения всех нюансов документальных, финансовых и юридических вопросов;
  • выбрав оптимальный вариант, не только соответствующий требованиям заказчика, но и наиболее лояльный в отношении исполнителя;
  • смогут исключить возможность мошенничества, благодаря длительной практике сотрудничества с банками и коммерческими структурами.

Для исполнителей достаточно сделать только несколько простых  шагов, и результат уже будет достигнут.

И тут возникает вопрос, как получить банковскую гарантию через посредников и не стать объектом мошенничества с их стороны?

Слишком часто, особенно когда банковская гарантия срочно нужна, предприниматели, и даже крупные компании обращаются к непроверенным брокерам или компаниям-однодневкам.

Важно ответственно подойти к выбору, проверив лицензии, рекомендации, узнав стаж деятельности на данном поприще. Только тогда работа посредников принесет исполнителю пользу, а не вред. Ведь вся ответственность за недействительность гарантии ложится именно на его плечи.

Получить гарантию на выгодных условиях в банках не просто. Сложная экономическая ситуация и меры, принимаемые ЦБ, вынудили их более жестко относится к выдаче кредитов, тем более на крупные суммы.

Малые сроки возвращения средств после гарантийной выплаты предполагают надежное финансовое состояние клиента, способного вернуть крупную сумму в сжатые сроки. Крупные финансовые организации тщательно отбирают претендентов на получение банковского обеспечения.

Мелкие предлагают невыгодные условия, являются ненадежными гарантами.

Поиск выгодного гаранта – серьезный труд, который оплачивается не только за счет выигрыша от получения выгодного договора, но и репутации своего бизнеса. Делать его самостоятельно, или разделить с посредниками выбор самого предпринимателя, в любом случае следует осознать его важность.