Выдача банковских гарантий

Банковская гарантия стала лучшим вариантом обеспечения для участия в государственных конкурсах, а также их выполнения. Особенности ее выдачи важны для успешного получения как индивидуальными предпринимателями, так и многими юридическими лицами, которые не обратились к помощи посредников.

Выдача банковской гарантии

Кто имеет право выдачи

На сегодняшний день законодательство позволяет выдачу обеспечения банковским организациям и коммерческим структурам, которые имеют для этого соответствующую лицензию. Однако реальное положение вещей несколько иное. Большинство заказчиков не соглашаются принимать обеспечение, выданное незнакомым, возможно, ненадежным, гарантом. Поэтому гарантами чаще всего выступают крупные финансовые структуры.

Для государственных заказов согласно 44-ФЗ, предоставление банковской гарантии необходимо как на этапе проведения государственного тендера, так и для подписания договора об исполнении. Однако выступать гарантом могут только банки, внесенные Министерством Финансов в специальный список разрешенных. Для этого необходимо:

  • работать по лицензии не менее 5 лет;
  • иметь уставной фонд не менее 1 млрд. рублей;
  • предоставлять годовую документацию без намеков на ухудшение финансового состояния, а также нарушений.

Этот реестр ежемесячно обновляется, и на данный момент в него входит около 300 банков.

Кто имеет право выдавать документ?

Требования к принципалу

Каждый банк вправе выставить собственных требований, поскольку несет определенные риски, выступая гарантом. Однако выдача банковских гарантий невозможна без заявления потенциального исполнителя. С ним подается ряд документов, свидетельствующих о наличии права на предпринимательскую деятельность, наличие достаточного обеспечения, положительный годовой баланс.

Самое главное – отсутствие у исполнителя невыполненных долговых обязательств. Худший вариант, если дело доходило до судебного разбирательства и судебных приставов. Тогда получить гарантию будет очень сложно и крайне невыгодно. По крайней мере рассчитывать на крупные банки бесполезно.

Сумма обеспечения зависит от требований контракта, но не может быть выше годового дохода заявителя.

Обычно необходимо, чтобы юридическое или физическое лицо (ИП) уже не менее 1 года (для некоторых банков 3 года) работали в сфере, по которой будет подписан контракт. Положительный момент, если в банке есть расчетный счет, по которому заметно наличие значительного и нарастающего оборота средств. Банковская гарантия без открытия расчетного счета выдается редко, чаще мелкими банками под высокие проценты.

В зависимости от политики банка, в одном учреждении документы примут, в другом посчитают клиента ненадежным, поэтому поиски подходящего гаранта могут занять определенное время.

Срок выдачи

Банки работают вне зависимости от требований заказчика, определяя время получения банковской гарантии в зависимости от протокола работы службы безопасности и менеджмента банка. Для серьезной проверки документов и оформления обязательства крупным структурам обычно необходимо 2-3 недели.

При оформлении возможно ускорить сроки. Срочная гарантия оформляется 3-5 дней, и ее условия становятся менее выгодными. Банковская гарантия за 1 день – не миф. Это действительно возможно, но речь идет об электронном варианте, небольших суммах и высоких процентах за использование. Кроме того, чаще такие обязательства выдают ненадежные компании, легко получить серую, а то и черную, полностью недействительную, гарантию.

Советуем также:  Как получить и оформить банковскую гарантию?

Значительно ускорить процедуру за счет быстрого подбора выгодного предложения и налаженных связей с банками можно через посредников.

Обычно тогда можно уложиться в сроки 3-5 дней полностью, включая предварительные этапы.

Сумма

Законодательство требует для государственных контрактов обеспечение 0.5-5% от суммы заказа на участие в тендере, 5-30% на его выполнение. Для негосударственных тендеров максимального предела нет, их могут установить устроители конкурса.

Банки устанавливают свои ограничения. Они зависят от разработанных продуктов и финансовых возможностей клиента. От Сбербанка нельзя получить суммы, меньшей 50 000 руб., «Кредит-Москва» не выдаст меньше 300 000 руб., но у него есть и максимальное ограничение – 10 млн. руб. Сбербанк же максимальную сумму устанавливает для клиентов индивидуально.

Для того, чтобы найти оптимальные условия банковской гарантии, приходится тщательно изучать предложения нескольких надежных банков, или обращаться за помощью к профессиональным посредникам (компаниям или брокерам).

Выдача происходит в рублях, но для нерезидентов могут быть другие предложения. Многие банки соглашаются выдавать обеспечение в долларах или евро. Как правило, российским гражданам в этом оказано.

Суммы и комиссии по неустойкам

Комиссионные и неустойка

По сравнению с другими видами обеспечения банковская гарантия самая дешевая, но платить все равно приходится. Обычно до наступления гарантийного случая выплачивается 2-5% от суммы обеспечения, а после выплаты банком проценты становятся равными среднестатистическому кредиту.

Но есть возможность ничего не платить. Для этого необходимо предоставить банку залог в виде депозитного счета или денежного залога. В зависимости от политики банка, в таком случае требуется 60-100% средств.

Некоторые финансовые учреждения рекламируют подобные продукты, и банковская гарантия за 1 рубль действительно может быть выдана. При 100% залоге в виде депозита вкладчик может и доход получить. Не стоит забывать, такой дешевой она будет до выплаты обеспечения в пользу заказчика.

После того, как гарант уплатил средства в пользу бенефициара, принципал должен выполнять свои обязательства как должника. Фактически он должен выплатить кредит, при том краткосрочный, редко какой банк соглашается ждать дольше 3-х месяцев. Если в этот срок средства не будут возвращены, клиент должен выплачивать дополнительно неустойку, составляющую 0.1% от суммы долга.

Обеспечение и страхование

Нивелируя свои риски, многие финансовые учреждения в ходе выдачи банковской гарантии требуют предоставить залог, и они вправе это делать. В качестве залога чаще всего принимается:

  • депозитные средства, на счетах данного банка;
  • недвижимость;
  • транспортные средства и ликвидное оборудование;
  • ценные бумаги;
  • продукция, товары;
  • сельскохозяйственные животные.

Кроме того, при значимых суммах, может потребоваться поручительство физического или юридического лица. В таком случае необходимы документы о его финансовом состоянии, а также подтверждающие наличие имущества в личной собственности.
Можно найти предложения, не требующие залога и поручительства, но условия предоставления банковской гарантии в таком случае намного хуже, стоимость до выплат может составить до 10%, а после начала таковых 25-30% от суммы обеспечения.

Советуем также:  Банковская гарантия физическому лицу

Но выдавать гарантийное обязательство под ненадежный залог тоже никто не собирается. Существует практика его страхования. Оно не всегда обязательно. В некоторых случаях предлагаются более выгодные проценты. Но такой вид залога, как сельскохозяйственные животные, страхуется всегда.

Алгоритм выдачи

Порядок предоставления банковской гарантии одинаков во всех финансовых учреждениях. Он состоит из нескольких этапов, и каждый из них требует определенного времени:

  1. Выбор банка. Необходимо найти оптимальное соответствие условий по сумме обеспечения, стоимости услуги, времени оформления, размере залога и прочим. Для этого проводятся консультации с менеджерами разных банков на предмет возможности получения у них гарантийного обязательства на требуемых условиях.
  2. Подача документов. Сюда входят регистрационные документы, личные учредителей, руководителя, ответственного лица, бухгалтерский отчет за год, документальное подтверждение опыта компании, бизнес план развития на ближайший год, информация по тендеру (договору). Обязательно заявление о выдаче гарантии, образец которого можно получить в банках. Иногда финансовое учреждение требует дополнительные документы, тогда время подачи превышает один день.
  3. Анализ документов. Занимает 3-5 дней, но в некоторых ситуациях может потребоваться и пару недель. На этом этапе процедуры проверяется подлинность документов, достоверность бухгалтерской отчетности, аналитический отдел оценивает истинные финансовые возможности, включая ближайшую перспективу. Критерии, по которым финансовые организации отбирают потенциальных клиентов, у всех имеют свои нюансы.
  4. Выдача обязательства. Если заявка получила одобрение, а принципала устроили предложенные условия выдачи, гарантом предоставляется документ в письменной (иногда электронной) форме, а клиентом уплачивается сумма вознаграждения.
  5. Регистрация. У банка есть сутки после выдачи гарантии, чтобы подать всю информацию об полученных обязательствах в общий Реестр, который находится на официальном сайте Федерального казначейства. После этого принципал может использовать полученное обеспечение. Этот этап очень важен в плане проверки подлинности полученного обеспечения. Наличие гарантии в Реестре, указывает на ее официальное подтверждение. Отсутствие – на произведенные нарушения в ходе оформления и требует немедленного обращения в организацию, предоставившую подобный документ. Ведь за подлинность обеспечения перед бенефициаром отвечает именно принципал, ему придется платить разрывом сотрудничества, потерей репутации, а то и судебным разбирательством.

Порядок выдачи банковской гарантии предусматривает полную проверку финансового состояния принципала, и это в его интересах. Ведь в противном случае, при невыполнении условий заказа, он может лишиться всего имущества или предстать перед судом. В интересах банков проследить, чтобы принципал был в состоянии сделать все максимально необходимые выплаты.

После прохождения всех этапов клиент получает выгодный и действенный финансовый инструмент для развития своего бизнеса, используя его не только для получения контрактов и их исполнения, но и как залог для крупных покупок или кредитов, отсрочки платежей по налогам и на таможне, уплате акциза и прочем.