Электронная банковская гарантия

Век современных технологий диктует новые условия использования финансовых инструментов. Интернет-технологии позволяют пользоваться банковскими, страховыми и иными услугами просто и быстро. Сегодня можно получить кредит, застраховать транспорт или жилище без посещения финансовых компаний, в режиме онлайн.

Развитие электронного документооборота позволяет также оформить электронную банковскую гарантию (ЭБГ).

Данная услуга действует в РФ уже почти 10 лет.

Сначала она была внедрена на одну электронную площадку, теперь уже несколько площадок предлагают оформить такое обеспечение. В связи с этим получила развитие биржа электронных гарантий, которая аккумулирует предложения банков по выдаче ЭБГ.

Электронная БГ и защита ваших денег

Главные преимущества ЭБГ

Получение данного вида обеспечения является выгодным как для поставщика, так и для заказчика:

  • Скорость оформления. Можно оформить сделку и подтвердить наличие обеспечения в течение 1 дня без визита в банк, онлайн.
  • Получить ЭБГ можно независимо от фактического местонахождения.
  • Возможность одновременного участия в аукционах, торгах и оформления гарантии.
  • Автоматическое заполнение всех необходимых документов исключает возможны ошибки и описки.
  • Отпадает необходимость проверки документа на подлинность, т. к. она оформляется непосредственно в кредитной организации.
  • Минимизируются расходы, связанные с получением БГ. Есть возможность рассчитать стоимость гарантии на сайте сервисов.
  • Снижается вероятность отказа в участии в тендере из-за несвоевременного выполнения требований контракта.

ЭБГ выполняет те же функции, что и обеспечение, оформленное непосредственно в банке, она заверяется электронной подписью, что подтверждает ее юридическую состоятельность. В день выпуска она регистрируется в реестре ЕИС в сфере госзакупок.

ЭБГ может быть предоставлена под залог (имущества или денежных средств) или без обеспечения. На практике предоставляются бланковые ЭБГ на контракты до 15 млн. руб.  Они используются для покрытия концессионных соглашений в целях защиты государственных заказчиков от недобросовестных исполнителей.  Она не требует обязательного открытия расчетного счета.

Биржи электронных гарантий

Для упрощения и увеличения скорости процедуры оформления ЭБГ в сети интернет созданы биржи банковских гарантий. Система госзакупок предполагает наличие обеспечения по контракту, но в связи с тем, что оформление стандартных БГ занимает несколько дней, исполнителю приходится либо отказываться от контракта, либо предоставлять денежное обеспечение, что также не всегда выполнимо и удобно.

Основные преимущества работы на бирже:

  • В связи с высокой конкуренцией на сервисах банки вынуждены снижать комиссии по услугам, предлагать клиентам хорошие условия. Клиент может получить предложения от нескольких кредитных организаций и выбрать подходящие ему условия.
  • Электронная биржа банковских гарантий позволяет получить обеспечение в течении одного дня. У Бенефициара появляется возможность выбора Гаранта в соответствии с индивидуальными условиями. Заявка на гарантию может быть подана сразу в несколько банков. При неоднократном обращении на биржу на оформление сделки потребуется от 1 часа.
  • Сервис банковских гарантий подключен к системе сайта госзакупок, поэтому всегда есть актуальная информация об аукционах, тендерах и их победителях, условиях заключения контрактов.
  • Биржа гарантирует конфиденциальность и безопасность информации заявителя. На них установлена многоуровневая система защиты данных.
  • Биржа предлагает различные бонусы и скидки свои пользователям.

На бирже есть возможность обмена документами между сторонами договора, проверки добросовестности контрагентов, дискуссий заемщиков о сторонах сделки. Осуществляется круглосуточная поддержка и консультирование клиентов.

Пример БГ

Получение банковской гарантии

Процедура оформления ЭБГ не отличается от стандартной:

  1. Зарегистрироваться на сайте биржи ЭБГ. Получить ЭЦП для возможности подписания документов.
  2. Подать заявку для расчета банковского лимита.
  3. Предоставить необходимую документацию (комплект документов предъявляется банком, как правило, он является стандартным). Запрашивается финансовая отчетность компании. Если заявитель не является клиентом банка, то требуется предоставление учредительных документов.
  4. Подать заявку с указанием номера торгов.
  5. Сервис предложит подходящие варианты предложений от банков. Останется выбрать банк и оплатить комиссию, что также делается онлайн.

Оформление всех документов производится в автоматическом режиме на основании предоставленных документов. При повторном обращении за обеспечением контракта время на выдачу составляет 15-30 минут.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении ЭБГ

На сегодняшний день электронные банковские гарантии не являются самой востребованной формой обеспечения контрактов. Отчасти это вызвано тем, что заказчик часто выставляет требование обеспечения денежными средствами, исполнителю также дешевле забронировать собственные средства (при их наличии).

Не все электронные площадки работают с ЭБГ. Для работы необходимо программное обеспечение, которое не является обязательным к установке.

Предоставлением ЭБГ занимаются не все кредитные организации. Банки не спешат тратить собственные средства на установление специального программного обеспечения и налаживание обучения специалистов для работы с ним.

Недостаточная осведомленность руководителей компаний об электронных финансовых инструментах приводит к недоверию и боязни попасть к мошенникам. Все крупные сделки заключаются при помощи личной подписи.

На законодательном уровне планируется постепенный переход на полный электронный документооборот. Поэтому повсеместное использование электронной банковской гарантии для торгов – это дело времени.

Источник фото: http://forum.domik.ua/bankovskaya-garantiya-t26349.html

Советуем также:  Виды банковских гарантий