Виды банковских гарантий

Перед тем, как начинать процедуру получения банковской гарантии, необходимо точно определится, какой именно ее вид нужен. В таком случае ее получение будет не только правомочным, но и точно отвечающим потребностям предпринимателя.

Виды банковских гарантий определяются в зависимости от целей получения, наличия обеспечения, ее характеру и условиям, по которым будут выполняться платежи при наступлении гарантийного случая.

Виды БГ

Назначение

В зависимости от того, что именно должен гарантировать банк, существует много вариантов обеспечения как государственного, так и частного характера. Наиболее часто встречаются следующие:

  1. По выполнению государственного контракта обязательно нужна банковская гарантия. При некачественном выполнении или полном срыве государственного контракта, гарант возместит государственному учреждению понесенные убытки. Не все банки имеют право на заключение таких договоров, список каждый год выставляется на сайте Министерства финансов России.
  2. Для участия в конкурсе. Для инициатора тендера всегда существует риск, что участник, выигравший его, откажется от выполнения обязательств. Чтобы избежать такой ситуации, от участников требуется обеспечение заявки, которой становится банковская гарантия. Если победитель решил не пользоваться своим правом, банк выплачивает организатору средства для организации повторного конкурса.
  3. Возвращение авансового платежа. В некоторых случаях заказчик соглашается выдать аванс в счет будущей деятельности. Чтобы не стать жертвой мошенников, он вправе потребовать банковское обеспечение на сумму, не меньшую полученного залога.
  4. Таможенная (отложенного платежа). Законодательство позволяет временно вывозить товары и материалы за пределы страны, не выплачивая за это пошлину. Но гарантией, что в указанные для каждого конкретного срока вывезенное будет возвращено, служит банковское обеспечение. При аннулировании разрешения неуплаты пошлин, средства уплачивает банк-гарант.
  5. Акцизная. С 2011 года действует ст. 204 НК РФ, согласно которой допускается освобождение от авансового платежа по акцизным маркам в случае предоставления банковского обеспечения. Можно предоставлять таможне на импортный товар или РАР производителями спиртных напитков как гарантию законного использования акцизных марок.
  6. Судебная. Чтобы не пришлось при аресте имущества приостанавливать свою финансовую деятельность, многие предприниматели во время судебных тяжб берут БГ на его денежный эквивалент, и работают в обычном порядке. Если имущество в виду решения суда или достижения договоренности переходит истцу, банк оплачивает средства, а клиент на протяжении условленного в договоре времени возвращает средства финансовой организации.
Советуем также:  Белая, забалансовая, безусловная банковские гарантии

Вариантов банковского обеспечения существует много, поскольку немало ситуаций в мире бизнеса, требующих материального подтверждения надежности.

Решение с помощью такого инструмента позволяет решить вопрос, не выводя средства из оборота.

Обеспечение

Банки страхуют свои риски. Чтобы быть уверенным в честности клиента, многие требуют обеспечения в виде недвижимости, ценных бумаг, драгоценностей и антиквариата, технических средств и даже сельскохозяйственных животных.

В зависимости от того, был ли затребован залог, банковские гарантии подразделяются на обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные требуют от клиента наличия ресурсов, но позволяют получить большую сумму на выгодных условиях. Необеспеченные — суммы значительно ограничивают. Ситуация объясняется тем, что обеспечение банковской гарантии существенно снижает риски финансовых структур.

Доп.информация по видам БГ

По характеру

БГ бывают отзывными и безотзывными.

Если отзывные позволяют гаранту производить отзыв обеспечения, то безотзывные не могут быть разорваны со стороны банка.

Федеральное законодательство указывает, что только они могут быть использованы для гарантии государственных контрактов. В Гражданском Кодексе введена ст. 188, в котором указано, что безотзывные смогут быть разорваны только в виду доказанного мошенничества (возможности мошенничества), выполнения выплат или окончания срока действия. Во всех остальных случаях клиент должен рассчитывать на ее наличие.

Условия исполнения платежей

При наступлении гарантийного случая, возникает вопрос, когда именно гарант должен внести указанную в договоре сумму. При договоре о безусловной гарантии, заказчик для получения средств должен предоставить письменное требование. Больше ничего выполнять или предоставлять ему не надо.

Совсем другое дело – условная гарантия. При составлении договора такого типа точно указываются не только условия наступления гарантийного случая, но и документы, которые могут подтвердить ситуацию. Кроме письменного требования заказчик обязательно должен подтвердить документально факт необходимости проведения выплат.

По способу получения

В зависимости от того, каким именно образом компания или физическое лицо получает гарантию, можно выделить:

  1. Классическую (обычную), на получение которой придется потратить 5-10 дней, предоставить полный пакет регистрационных, бухгалтерских и финансовых документов.
  2. Ускоренную. Некоторые финансовые организации разрабатывают специальные продукты, позволяющие получить обеспечение в течение 3-5 суток, предоставив при этом ограниченное количество документов. Конечно, суммы рассматриваются сравнительно небольшие, стоимость услуги возрастает, но при сжатых сроках это увеличивает шанс получения тендера и, соответственно, приличного дохода.
  3. Электронную. Особенности банковской гарантии этого вида в возможности ее дистанционного получения. Крупные банки работают со своими клиентами, используя электронные подписи (ключи), защищенность которых приравнивается к собственноручной подписи. Такая система позволяет пересылать документы и получать БГ в электронном виде. Удобно при участии в конкурсах на электронных торговых площадках.
Советуем также:  Банковская тендерная гарантия

По надежности

Банковские гарантии на российском рынке сравнительно недавно, но фактов мошенничества по ним очень много. По степени надежности банковское обеспечение распределяется следующим образом:

  1. Белая. Полностью легитимная, полученная в банках из списка разрешенных Минфином, подтвержденная документально на сайте ЦБ.
  2. Серая. Выданная лицензионными финансовыми организациями с нарушениями – превышением лимита, рекомендованного ЦБ, незафиксированная в отчетной документации банка.
  3. Черная. Подделка мошенниками в бумажном или электронном виде, выданная неправомочными организациями или посторонними физическими лицами.

Ответственность за надежность гарантии несет исполнитель. Получение серой, а тем более черной, грозит расторжением контракта, внесением в список неблагонадежных клиентов на 2 года, а иногда и судебным разбирательством.

Механизм (стандартный) получения

Заем под БГ

Иногда клиенты пытаются взять кредит под залог банковской гарантии. Специального вида документа не существует. Выдать ссуду под такое обеспечение соглашается мало банков, а вот коммерческие организации позволяют получить кредит под банковскую гарантию без проблем.

Выше шансы кредитования, если его обеспечивает зарубежный банк. В таком случае сумма займа будет больше, а стоимость продукта ниже.

Следует учитывать, что получение кредита возможно только на 60-70% объема гарантированных средств, а вернуть такой заем придется до конца действия документа. Погашать можно ежемесячными платежами или разово. Оформляется в течение суток, является нецелевым.

Список разновидностей банковских гарантий можно продолжать еще. Это весьма разнообразный продукт, что позволяет клиенту выбрать максимально подходящий в его случае вариант.

Однако многим исполнителям, особенно неопытным, сложно выбрать, какие условия будут оптимальными.

Консультации можно получить от сотрудников финансовых организаций, поскольку банкам выгодно предоставить клиентам оптимальный продукт и спокойно пользоваться процентом от его успешной деятельности.

Можно обратиться к опытному брокеру или специализированной фирме. Это позволит серьезно сэкономить время, даст оптимальный результат, при условии надежности посредников.